1 марта 2022 года вступили в силу Меры для финансовых учреждений по надлежащей проверке клиентов, информации об идентификации клиентов и управлении записями о транзакциях («Меры»).

Меры, принятые Народным банком Китая, Комиссией по регулированию страхования Банка Китая и Комиссией по регулированию рынка ценных бумаг Китая, соответствуют текущей финансовой ситуации и международным стандартам борьбы с отмыванием денег, устанавливая для финансовых учреждений систему, основанную на оценке риска. Они также способствуют переходу к подходу, основанному на оценке риска.

Подход, основанный на оценке риска

С развитием финансовых продуктов финансовым учреждениям (далее — «ФУ») необходимо более интуитивно реагировать на угрозы отмывания денег. Риск-ориентированный подход позволяет ФУ применять проактивную оценку, выявлять риски и принимать контрмеры.

На практике финансовые учреждения обязаны оценивать как новых, так и существующих клиентов. Кроме того, к клиентам с повышенным уровнем риска применяются усиленные процедуры комплексной проверки. В зависимости от характера профиля риска и типа транзакции будут применяться различные уровни комплексной проверки.

Меры предусматривают следующие директивы для финансовых учреждений:

  • Идентифицировать и проверять личность клиентов с помощью надежных и независимых сертификационных материалов, данных или информации;
  • Понимать цель и характер деловых отношений и транзакций клиента;
  • Получать соответствующую информацию в зависимости от ситуации риска;
  • В случаях, когда существует высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма, выяснить источник и использование средств клиентов и принять усиленные меры проверки в соответствии с ситуацией риска;
  • В ходе деловых отношений постоянно принимать меры по проверке клиентов, проверять статус клиентов и их транзакций;
  • подтвердить, что различные услуги и транзакции, предоставляемые клиентам, соответствуют пониманию финансовыми учреждениями личности клиентов, их деловых потребностей, статуса риска, а также источника и использования их средств;
  • Определить и принять разумные меры для проверки бенефициарного владельца клиента, если клиент является юридическим лицом или организацией без статуса юридического лица.

Что это означает для компаний в Китае?

В связи с усилением надлежащей проверки клиентов компаниям следует обновить политику противодействия отмыванию денег (AML). Кроме того, для снижения рисков необходимо усилить дисциплину, контроль и ответственность сотрудников.

В частности, мы рекомендуем оценить действующие практики ПОД/ФТ, обучить персонал и обновить корпоративные процедуры. Отсутствие обновления действующих практик или разработки конкретных рамок для международных компаний может привести к расследованиям в отношении должностных лиц и ущербу репутации.

Связаться с нами

Если у вас есть вопросы или опасения по поводу борьбы с отмыванием денег или связанных с этим вопросов , свяжитесь с нами по адресу talktous@horizons-advisory.com, чтобы записаться на консультацию. Компания Horizons готова предоставить вам ценную информацию, экспертные знания и оптимальные решения.